こんにちは。ASD持ちのYです。
今は月10万円以上を積立投資していますが、
最初からこの金額だったわけではありません。
社会人2年目、月3.3万円からスタートしました。
そこから4年目に月10万円へ増額。
収入が急に増えたわけではありません。
昇進したわけでもありません。
では、なぜ増やせたのか？
きっかけは「勢い」ではなく、
明確なタイミングでした。
今回は、積立額を増やした3つの判断基準を公開します。
① NISAの上限拡大が“スイッチ”になった
これが一番大きいです。
旧NISAは年間40万円が上限。
正直、月3.3万円でちょうど埋まる設計でした。
でも新NISAが始まり、
年間最大360万円まで投資可能に。
ここで思いました。
「枠があるのに使わないのは、もったいない。」
もちろん無理に埋める必要はありません。
でも、
・非課税
・長期運用前提
・若いほど有利
この条件がそろっている。
制度が整ったことで、
増額する“外的理由”ができました。
② 若いうちに投資する意味が腹落ちした
正直、最初はなんとなく積立していました。
「将来のためにいいらしい」
その程度です。
でも、複利の計算をちゃんと理解したとき、
考えが変わりました。
時間は戻らない。
若さは最大の武器。
同じ利回りでも、
20代で始めるのと
30代で始めるのでは
最終結果が大きく変わる。
ここが腑に落ちた瞬間、
「できるだけ早く、できるだけ多く」
という発想に変わりました。
感情ではなく、
ロジックで増額を決めました。
積立投資の具体的な金額シミュレーションを知りたい方はこちらも参考にしてください。
👉 【月5万円積立シミュレーション】
③ 月3.3万円でもお金が余り始めた
これも大きなサインでした。
月3.3万円で積立していても、
・生活は安定
・現金は減らない
・貯金額は500万円前後
むしろ、余剰資金が増え続けていました。
ここで違和感が出ました。
「守りすぎていないか？」
リスクを取っていないわけではない。
でも、攻めきれていない感覚。
生活に支障が出ていないなら、
増やしてもいいのでは？
そう考え、10万円へ増額しました。
積立額を増やすタイミングは“収入”ではない
多くの記事ではこう書かれています。
「収入が増えたら増額しましょう」
でも私の場合は違いました。
・制度が整った
・投資の意味を理解した
・余剰資金が生まれた
この3つが重なったから、増やした。
なんとなくではありません。
判断して増やしました。
まとめ｜増額には“理由”が必要
積立額を増やすのは勇気がいります。
でも、勢いでやるものではありません。
制度
理解
余裕
この3つがそろったとき、
増額は自然な選択になります。
月3.3万円から始めてもいい。
でも、タイミングが来たら増やす。
その判断基準を持つことが、
資産形成では大事だと思っています。
現在はさらに投資額を増やすフェーズに挑戦しています。
その設計については、こちらの記事で詳しくまとめています。
👉【なぜ私は年240万円積立するのか？】
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